Wettert baut ein Haus, Teil 2: Erste Erfahrungen zur Baufinanzierung

Jan 18, 2008 @ 09:03 pm by Frank Wettert

Da wird, so hoffe ich es zumindest, der ein oder andere etwas enttäuscht gewesen sein, als er in dieser Woche eine Wettervorhersage auf meinem Blog gesucht hat. Ich werde Sie auch für die restlichen Tage vertrösten bis enttäuschen müssen, da mir etwas eher Unangenehmes etwas oberhalb der Hüfte widerfuhr. Die Schwerkraft arbeitete direkt nach diesem Hexenschuss in beeindruckender Weise zusammen, sodass am Sonntag ein nasser Sack auf dem Wohnzimmerboden lag.


Aber ich hoffe, dass ich kommende Woche wieder voll einsatzfähig bin. Dennoch möchte ich etwas erzählen, und an der Kategorie erkennen Sie vielleicht, um was es geht. Nämlich um meine Erfahrungen mit der Baufinanzierung.

Es gibt zwei entscheidende Punkte, die mich dazu bringen, dass ich ausgerechnet jetzt, wo ich daniederliege, auf dieses äußerst Wetter-fremde Thema stoße. Erstens, weil natürlich von meinem liegenden Home-Office aus der ganze Bürokram erledigt werden kann. Zweitens, weil ich netterweise die Möglichkeit geboten bekam, auf kredit-engel.de, über meine Erfahrungen auf diesem Gebiet zu schreiben. Hier können Sie also bereits eine ausführliche Aufstellung der Baufinanzierungs-Phase finden. Ich möchte diese aber noch einmal explizit zusammenfassen und mit ein paar internen Garnierungen versehen. Wäre ja noch schöner, wenn an anderer Stelle das komplette Programm auftauchen würde.

Wie ist die richtige Reihenfolge?

Zusammengefasst geht es bei diesem Bericht um die richtige Reihenfolge in der Anfangsphase des Bauens. Ginge man von seiner Intuition aus, dann würde man meinen, dass man sich sofort, nachdem die Gesamtsumme von Haus und Grundstück bekannt ist, auf die Finanzierung stürzt, auf dass die noch günstigen Zinsen gesichert werden. Es ist logisch und aus geschäftlicher Sicht auch verständlich, dass die Banken Sie auch darauf drängen werden, in dieser Reihenfolge vorzugehen. Solange aber die EZB den Leitzins nicht erhöht hat, kann auch davon ausgegangen werden, dass sich die Zinsen der Immobilienkredite kaum bewegen werden. Lassen Sie sich also von den Kreditanbietern nicht unter Druck setzen.

Ich sitze jetzt jedenfalls hier, habe die Kredite seit Monaten gesichert, der Bau hat aber immer noch nicht begonnen. Sprich: die Zeit, in der der Baukredit bereitstellungsfrei ist, verfließt ungenutzt. Bereitstellungsfrei heißt, dass die Banken keine Zinsen dafür verlangen, dass man den gesamten Kreditbetrag noch nicht abgerufen hat. Verbleibt die Summe nämlich länger als die bereitstellungsfreie Zeit bei der Bank, so sind hier Extrazinsen fällig. Unnötige Extrakosten. Die dringend empfohlene Reihenfolge lautet also: Gesamtsumme des Bauvorhabens ermitteln, vorläufige Kreditzusagen einholen, Bauvertrag unterschreiben (mit eventueller Rücktrittsklausel, sollte die Finanzierung nicht zusammenkommen), und erst nachdem der Baubeginn feststeht, den Kreditvertrag unterschreiben.

Anbieter-Bewertung

Bei einer Baufinanzierung möchte man natürlich sicher gehen. Wähl man einen privaten Vermittler zur Baufinanzierung oder geht man direkt an die Banken? Daher habe ich mich zuerst bei der Stiftung Warentest erkundigt. Diese hat in der Zeitschrift finanztest den Kreditvermittler Creditweb ausgezeichnet. Der Vorteil: hier sind mehrere Baufinanzierer im Anbieterverzeichnis, sodass für jeden Bauherren die günstigste Bank vermittelt wird. Ich muss für Creditweb und die Beratung auch das höchste Lob aussprechen, haben Sie mir doch ein paar Kniffs gezeigt, wie ich den effektiven Zinssatz noch weiter drücken kann. Für nur 500 Euro weniger sank dieser nämlich spürbar, und 500 Euro wird man sich dann auch noch woanders besorgen können.

Der Gewinner war in meinem Fall die DKB, eine Direktbank. Hier wird die Note nicht viel mehr als befriedigend ausfallen. Denn so gut die Konditionen, so hoffnungslos überfordert ist die Telefonberatung. Vielleicht ist der Baukredit so billig, dass sie mit dem Kundenandrang überfordert sind? Jedenfalls hat dies zu einem Zahlungsverzug bei dem Grundstücksanbieter geführt, und nur durch Tricks konnte ich genügend Druck machen, dass die Mahnkosten nicht noch weiter in die Höhe schossen. Für die Beratung also Note mangelhaft.

Grundsätzlich werden Sie diese Informationen auch auf kredit-engel.de finden, ich möchte Ihnen aber auch noch ein paar andere Details verraten, die mir beim Schreiben des Gastbeitrags über die Synapsen gehoppelt sind: lesen Sie sich zum Beispiel genau die benötigten Unterlagen durch, die Ihr Hausbauer anfordert und gleichen Sie diese telefonisch mit den Bauantragsunterlagen der jeweiligen Gemeinde ab. Auf diese Weise können Sie sich einiges an Briefverkehr und Zeit sparen.

Geht es zum Beispiel um Berlin und um die Baufreistellung, so schmeißen Sie jeden Antrag, der mit §64 BauO Bln zu tun hat, in die Tonne und drucken sich am besten gleich den §63 BauO Bln aus. Dieser ist für Einfamilienhäuser der entscheidende, braucht wesentlich weniger Verwaltungszeit und kommt auch mit einem Zehntel der Unterlagen aus.

Wenn mir noch etwas einfällt, werde ich das auch an dieser Stelle wieder schreiben. Ich melde mich dann beizeiten.

16 Kommentare »

  1. Hallo Frank,

    mir geht es nicht besser mit dem Hexenschuß – Volltreffer auch bei mir.
    Aber das geht vorbei – gute Besserung! und auf neue Wettervorhersagen – z. B. obs noch Winter wird so mit Schnee. Oder ob das Klima jetzt endgültig Katastrophe ist (ich weiß – Weltwirtschaftskrise im Eiscafe Müller) :-) )

    Herzliche Grüße
    Peter (der mit der Sonne vor Kurzem)

    Kommentar by Peter — 19. Januar 2008 @ 19:44

  2. Was die DKB betrifft, so bist du nicht der einzige, der diese Erfahrung machen musste. Was die Konditionen betrifft, so ist sie wirklich spitze und zählt zu den mit Abstand günstigsten Direktbanken. Direktbank bedeutet in diesem Fall, dass der Kunde wissen muss, was er benötigt. Aus eigener Erfahrung kann ich sagen, dass die telefonische Kundenbetreuung nicht gerade die Paradedisziplin der Bank ist. Sollten bei deiner Finanzierung Teilauszahlungen vorgesehen sein, dann bitte immer schön an den Prozess halten oder frühzeitig den Kontakt suchen, damit die Auszahlungen rechtzeitig erfolgen können.

    Kommentar by Jochen — 20. Januar 2008 @ 13:22

  3. Hallo Herr Abel,
    ich wünsche Ihnen zunächst gute Besserung und viel Glück bei Ihrem Bauvorhaben. Habe dies 2005 hinter mich gebracht.
    So wie es aussieht haben Sie ja beste Vorraussetzungen für einen Hausbau. Frühling bereits im Januar, besser kann nicht laufen.

    Kommentar by Martin — 20. Januar 2008 @ 20:51

  4. Wir haben uns für einen Kredit bei unserer Hausbankspakasse entschieden, der zwar 0,ein paar wenige Prozentpunkte teurer als bei einer Direktbank sein mag, aber uns war der direkte zwischenmenschliche Kontakt mit einem Finanzberater wichtig.

    Baufinanzierrung ist für uns ein Buch mit sieben Siegeln und wir brauchten es uns den Kram mehrfach erklären zu lassen.

    Grüße von der Pseudo-Ehefrau :-)

    Kommentar by Tina — 26. Januar 2008 @ 19:05

  5. Ein Haus baut man beknntlich nur einmal, also besser einmal mehr wo anders nachfagen und erkundigen. Aber der Sommer steht ja vor der Tür und das bringt neuen Schwung mit sich. In dem Sinne viel Erfolg!

    Kommentar by Marc — 5. Februar 2008 @ 9:26

  6. Zum Thema Hausbank oder Internetbank kann ich Euch mal auf folgenden Artikel verweisen… http://www.bausteine.org/baufinanzierung-kredit-baukredit/was-sollte-man-beachten-wenn-man-einen-kredit-uebers-internet-sucht-abschliessen-will/

    Kommentar by Beck — 12. April 2008 @ 20:50

  7. Hallo,

    dank der vielen positiven Meinungen, welche ich auch hier gelesen hab, hat sich mein Entschluß, mit creditweb zusammen zu arbeiten verfestigt. Hier wurden meine letzten Zweifel beseitigt. Danke für diese Einschätzung zu creditweb.
    Fazit: Ich kann meinen Kunden nun neben fairen Baufinanzierungskonditionen auch einen absolut fairen Service bieten.
    Danke nochmal.

    Kommentar by Sven — 11. Juli 2008 @ 7:01

  8. Ich würde mich niemals auf die Informationen “unabhängiger” Internetportale zum Thema Baufinanzierung verlassen. In der Regel bewerten diese die jeweiligen Anbieter nur so, wie es denen gerade von der Provisionsbeteiligung passt. Das beste ist immer noch, wenn man jemanden kennt, der in diesem Bereich arbeitet.

    Kommentar by A.M — 26. Juli 2008 @ 16:10

  9. Hi!

    Ich habe auch bei der DKB einen Kredit aufgenommen.Die Zinsen sind gut…aber alles andere kann man vergessen.Ich liege mitlerweile 5 Tage im Verzug zur Zahlung des Kaufpreises an den Verkäufer.Telefonisch ist es unmöglich jemanden zu erreichen.Dienstag sollte ich eine Rückmeldung erhalten,wann es zur Auszahlung kommt.Heute ist Freitag und ich weiss immer noch nichts.Der Verkäufer dreht schon am Rad und wird sicherlich Verzugszinsen einfordern.Auch fehlt mir das Geld,das ich am Haus weiter voran komme.Hatte mich auf die Zusagen der Bank verlassen.Mag ein Einzelschicksal sein,doch bin ich sehr enttäuscht.Man hat ja auch nicht die Erfahrung,da man ja nicht alle Jahre ein Haus kauft.Bekomme schon jetzt die Krise,da ich ja noch weitere Aufforderungen an die Bank schicken muss,zu weiteren Auszahlungen.Unseren Termin zum Einzug haben wir schon verschoben,da ich keine Bestellungen tätigen kann,da ich nicht weiß,wann mal Geld auf meinem Konto ankommt.

    Könnte ich es rückgängig machen,so würde ich es tun und zu einer Bank gehen,die man auch aufsuchen kann.Aber wie es bei den meisten ist…das Geld ist knapp und man möchte den besten Zinssatz.

    Ich halte euch auf dem laufenden…

    Schönes Wochenende

    Stephan

    Kommentar by stephan — 26. September 2008 @ 21:48

  10. Gleich mal zum RSS Reader adden.

    Kommentar by Lonesome — 17. Mai 2009 @ 7:39

  11. Sollte ich auch mal probieren.

    Kommentar by Sabine — 20. Mai 2009 @ 8:04

  12. In der Anfangsphase empielt sich auch die Berechnung der genauen Finanzierungskosten. Dazu eignet sich der Baufinanzierungsrechner.

    Kommentar by Ralf — 13. Juli 2009 @ 21:59

  13. Unser Hausbau verlief alles in allem sehr gut. Bei der Frage der Baufinanzierung haben wir erstmal viel Zeit gelassen. Wir haben uns auf eine Empfehlung hin mit einem Vermittler getroffen und uns ausführlich beraten lassen. Ich denke alleine schafft man dies nicht. Ich kann jeden nur empfehlen auf einen unabhängigen Berater zurückzugreifen.

    Kommentar by Danny — 1. Juli 2010 @ 19:25

  14. Es kommt natürlich auch immer auf die gesamtwirtschaftliche Lage eines Landes an. Letztes Jahr waren die Zinsen aufgrund der Finanzkrise sehr vorteilhaft für Häuslebauer. Wenn es wirtschaftlich jedoch wieder bergauf geht, steigen die Hypothekenzinsen jedoch auch wieder. Dies sollte man auch immer berücksichtigen.

    Kommentar by Andre — 1. Oktober 2010 @ 13:59

  15. Toller Artikel.
    Wir hatte mal ein Theme auf Hypgeld.de mit 25 Tipps zum Hausbau und zur Baufinanzierumg …
    Wird aber aktuell überarbeitet.
    Ich hoffe Sie haben noch viel freude an Ihrem Haus.

    mfg

    Kommentar by Baufinanzierung — 29. Juli 2011 @ 7:25

  16. Hi,
    bei uns steht jetzt auch eine Finanzierung an. Danke für den Beitrag
    Werd mir mal die genannten genauer anschauen.
    Mfg

    Kommentar by Giro — 16. September 2011 @ 5:37

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